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Riscos frequentes
O que pode gerar uma reclamação?
01
Erro ou atraso em obrigação fiscal ou acessória.
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Orientação tributária ou financeira contestada.
03
Falha em demonstração, relatório ou auditoria.
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Multa ou prejuízo alegado pelo cliente.
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RC para Contadores e Consultores
Informações, prazos e orientações podem gerar impactos financeiros relevantes.
Atividades contábeis, fiscais, tributárias, auditoria e consultoria exigem atenção ao escopo contratado e aos valores envolvidos.
✓ Apoio à proteção patrimonial✓ Pessoa Física ou Jurídica✓ Análise por atividade
Mapa de riscos por profissão
Rotina contábil, consultoria e auditoria possuem exposições diferentes.
A análise considera serviços prestados, faturamento, perfil dos clientes, equipe e histórico de reclamações.
Um cliente atribui a uma informação contábil incorreta o pagamento de encargos e apresenta cobrança contra o escritório responsável.
O enquadramento depende da apólice, dos fatos, dos documentos e da análise da seguradora.
Obrigações e prazos
Perda de prazo, erro de envio ou falha em obrigação acessória podem gerar cobrança do cliente.
O que pode ser avaliado Perdas financeiras cobertas e custos de defesa.Consultoria e orientação
Pareceres, orientações fiscais e planejamento podem ser questionados quando há alegação de prejuízo.
O que pode ser avaliado Defesa, documentos e danos morais quando previstos.Auditoria e relatórios
Relatórios, análises e auditorias exigem descrição fiel da atividade e do tipo de cliente atendido.
O que pode ser avaliado Coberturas variáveis conforme o escopo e o produto contratado.Equipe e operação
Estrutura do escritório, atos de colaboradores e perfil da carteira influenciam a análise.
O que pode ser avaliado Atos de colaboradores e extensão para a pessoa jurídica, quando previstos.Exemplos didáticos
Como uma reclamação pode aparecer na prática?
Os exemplos são ilustrativos e não representam confirmação de cobertura.
Caso 1 · Obrigação acessória
A empresa cliente alega prejuízo por atraso ou erro em obrigação fiscal e busca reparação.
Caso 2 · Orientação tributária
Uma orientação é questionada após gerar suposto impacto financeiro ao cliente.
Caso 3 · Escritório contábil
A reclamação envolve o contador e a pessoa jurídica, exigindo leitura sobre a estrutura da contratação.
Coberturas que podem ser avaliadas
Uma proposta precisa refletir o trabalho realmente realizado.
A disponibilidade varia por seguradora, atividade e características do risco.
Custos de defesa
Honorários, custas e despesas previstas para responder a uma reclamação coberta.
Perdas financeiras cobertas
Prejuízos financeiros reclamados, quando enquadrados na cobertura contratada.
Danos morais
Reclamações por dano moral quando relacionadas a evento coberto e previstas na apólice.
Documentos
Custos relacionados a perda, extravio ou recomposição de documentos, quando previstos.
Atos de colaboradores
Reclamações decorrentes de atos de empregados ou colaboradores, conforme condições.
Acordos autorizados
Pagamento de acordos previamente analisados e autorizados pela seguradora.
Com RC e sem RC
O seguro não elimina a reclamação, mas pode estruturar a resposta.
A aplicação depende das coberturas, limites e condições contratadas.
Recursos próprios
- Defesa jurídica e técnica pode sair do caixa do profissional ou da empresa.
- Não existe uma apólice para organizar a análise do caso.
- Há maior pressão financeira para responder rapidamente.
Resposta estruturada
- Pode haver previsão para custos de defesa e indenizações cobertas, reduzindo o impacto direto no caixa.
- O evento é comunicado e analisado conforme a apólice.
- O corretor ajuda a organizar os primeiros passos e a continuidade da atividade.
Pessoa Física ou Jurídica?
A contratação depende de quem presta o serviço e de quem pode ser responsabilizado.
Em alguns casos, faz sentido avaliar a proteção para o profissional e para a empresa.
Profissional liberal
Quando a exposição principal está concentrada diretamente em quem executa o serviço.
Clínica, escritório ou empresa
Quando a pessoa jurídica também participa da relação contratual e pode ser responsabilizada.
Estrutura combinada
Quando é necessário avaliar proteção para o profissional e para a operação empresarial.
Definição orientada
O corretor ajuda a organizar atividade, contratos, equipe, procedimentos e histórico.
Análise de aceitação
O que a seguradora observa antes de apresentar condições?
A avaliação não se limita ao nome da profissão.
Atividade e especialidade
Serviços efetivamente prestados, procedimentos, habilitações e áreas de atuação.
Perfil da operação
Faturamento, volume de atendimentos, contratos, equipe e abrangência geográfica.
Histórico
Reclamações, notificações, processos ou circunstâncias conhecidas precisam ser informados.
Limites e condições
Limite pretendido, franquia, retroatividade, extensões e exigências contratuais.
Como funciona na prática
Da prestação do serviço ao possível pagamento da indenização.
O procedimento real varia conforme o caso, a seguradora e a apólice.
Serviço realizado
A atividade é prestada dentro do escopo declarado e do período considerado pela apólice.
Reclamação
O cliente ou terceiro atribui um prejuízo ao serviço profissional.
Comunicação
O segurado informa o corretor e a seguradora sem assumir compromissos por conta própria.
Análise e defesa
Fatos, documentos, cobertura e despesas são avaliados.
Desfecho
Pode haver defesa, acordo autorizado, decisão ou encerramento sem indenização.
Pagamento
Quando devido, é feito ao terceiro ou por reembolso, conforme as condições contratadas.
O valor do corretor
O trabalho não termina no pedido de cotação.
Em RC Profissional, a descrição correta da atividade é parte essencial da contratação.
Leitura da atividade
Traduz procedimentos, serviços, contratos, público atendido e forma de atuação.
Comparação de condições
Ajuda a avaliar limites, franquias, retroatividade, extensões e exclusões.
Apoio inicial
Em uma reclamação, ajuda a organizar a comunicação e os documentos necessários.
Claims Made sem juridiquês
Retroatividade, vigência e reclamação precisam conversar entre si.
Em muitas apólices, o ato profissional pode ter acontecido antes, mas a reclamação precisa ser apresentada dentro do período previsto e respeitar a data de retroatividade.
- Retroatividade: define até quando atos anteriores podem ser considerados.
- Vigência: período ativo do seguro.
- Prazo adicional: possível extensão para apresentação de reclamações.
Ato profissionalVigênciaReclamação
Exemplo visual. As datas reais e as regras da apólice sempre prevalecem.
Pagamento da indenização
Como o pagamento pode acontecer após a confirmação da cobertura?
Regulação
A seguradora verifica fatos, responsabilidade, documentos, valores e enquadramento na apólice.
Definição do valor
São considerados o prejuízo comprovado, limites, franquia, acordo autorizado ou decisão.
Pagamento
Pode ocorrer diretamente ao terceiro ou por reembolso ao segurado, conforme o caso e a apólice.
Glossário rápido
Termos que aparecem com frequência no RC Profissional.
Franquia
Parte do prejuízo que pode permanecer com o segurado, conforme a apólice.
Limite de indenização
Valor máximo previsto para determinada cobertura ou evento.
Retroatividade
Data a partir da qual atos anteriores podem ser considerados, quando permitido.
Circunstância
Fato conhecido que pode futuramente resultar em uma reclamação.
Perguntas frequentes
Dúvidas técnicas e comerciais antes da contratação.
As respostas são gerais e não substituem as condições da proposta ou da apólice.
Erro em obrigação fiscal pode entrar nessa análise?
Pode ser uma das exposições consideradas, desde que relacionada à atividade declarada e às condições do produto.
Há solução para escritório contábil e para o profissional?
Sim. Dependendo do produto, a contratação pode ser pensada para PF, PJ ou ambos.
Consultoria e auditoria têm a mesma leitura?
Não. O tipo de serviço e o perfil dos clientes alteram a exposição e a aceitação.
Atos de funcionários podem ser relevantes?
Sim. Estrutura da operação e equipe podem influenciar a análise do risco.
Como escolher o limite de proteção?
É importante avaliar carteira de clientes, valores envolvidos, natureza das obrigações e potencial de defesa.
Fatos já conhecidos devem ser informados?
Sim. Reclamações, notificações e circunstâncias conhecidas devem ser declaradas na análise inicial.
Nunca tive uma reclamação. Por que contratar?
O histórico sem reclamações pode ser positivo na análise, mas não elimina a possibilidade de uma contestação futura. A contratação deve ocorrer antes de existir uma reclamação ou circunstância conhecida.
A empresa, clínica ou instituição onde trabalho já não me protege?
Depende do vínculo, do contrato e da apólice existente. A cobertura da instituição pode não incluir todas as atividades, despesas ou responsabilidades pessoais do profissional.
Já tenho cobertura por uma entidade de classe. Preciso revisar?
Vale conferir quem está segurado, limites, franquia, retroatividade, exclusões e se todas as atividades exercidas estão contempladas.
O RC Profissional é caro?
O valor depende da profissão, especialidade, faturamento, procedimentos, histórico, limite, franquia e aceitação da seguradora. Não existe um preço único para todas as atividades.
Já possuo uma apólice. Por que revisar?
Para conferir continuidade, retroatividade, limites, novas atividades, mudanças de faturamento e alterações na estrutura profissional ou empresarial.
Proteção para Contadores e Consultores
Ajude a proteger seu patrimônio com uma análise coerente com sua atividade.
Responda em poucos passos e envie as informações iniciais para avaliar limites, franquias, retroatividade e forma de contratação.
📊Contadores e Consultores